三门峡选调生申论辅导:领了年终奖是投资还是还房贷(2)

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　　疑问

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　　门槛降低，是否应下手理财产品?

　　市民周女士：我是家庭主妇，除了不炒股外，平时把我们家的理财规划基本“寄望”在保险和银行理财产品上，但今年买过的几款理财产品收益感觉不如从前。听说银行现在已开始揽储大战，理财产品都在提价?我是不是该趁机下手，把家里年底的储蓄结余多用点在这上面呢?

　　【业内人士支招】

　　浦发银行成都科华支行理财经理胥琳琳：年底，大多数银行主推的产品预期年化收益率都能达到4%以上，当然不乏收益率超5%的产品，并且部分产品购买起点仅为5万元，门槛较低。这对于投资者来说，值得关注。但年底前的资金有数量大、流动性强的特点，基于这种情况，市民在购买理财产品的时候，除了参考收益率，更应参考理财期限。

　　由于全球执行宽松的货币政策，银行理财产品收益率持续走高的可能性不大，中长线理财产品可能在2013年春节后出现收益率波动，尤其成熟理财产品多在每年一季度末发布。所以，建议投资者在优先关注3个月以下短期银行理财产品的同时，一定要重点关注自己所购买的理财产品什么时候开始计息，考虑到节假日对计息的影响。采取中、短线投资与长线投资相结合的灵活策略。

　　另外，如果对于资金需求有不确定性，市民应选择可在一二日内赎回的产品，考虑各家银行推出的“T+2”或“T+0”产品或者代售的基金。

　　疑问

　　3

　　岁末旺季，投资真金白银靠谱吗?

　　市民王小姐：作为一名余钱不多的工薪族，一直对黄金投资比较感兴趣。记得在前几年发放年终奖后，朋友同事总是相约一起去买点黄金投资。但今年大家都似乎不太热衷了，说金价也和股市一样不靠谱了，我也不知道现在是买还是不买?

　　【业内人士支招】

　　成都倍特期货首席分析师邓宏：对于普通市民来说，采取组合式投资比传统单一的稳定储蓄获得收益更高。一般，银行实物金条和贵金属投资颇受工薪阶层青睐。但也提醒个人投资者，不是购买黄金的人越来越多，金价就会永远涨。贵金属比较适合有长期投资需求的投资者群体，一般来算，可以以家庭资产10%~20%的比例购买贵金属产品以分散资产风险。在购买相关贵金属产品时，普通投资者应优先选择实物金条或银条，谨慎参与其他贵金属投资。

　　另外，贵金属市场在岁末年初走强属于大概率事件，但在前两年金价大幅上涨的背景下，今年金价的走势整个波动是向下的。不过，在年底风险事件增多以及全球货币宽松的大背景下，黄金市场的避险功能又在逐步凸显，预计国际金价在年底会在1600美元/盎司一线震荡，明年也有可能有一波周期性上冲。持有实物黄金进行战略配置的长期投资者可在近期继续持有或购买。

　　鑫昇投资理财顾问周一之：贵金属投资领域风云莫测，对于入门级投资者来说，无论在操作性和风险控制性上都有较高难度，工薪阶层建议不要从事杠杆性的贵金属交易，可以选择一些投入较低、风险也在可承受范围内的投资理财渠道。

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